律师随笔
百度联手人寿推出“百赚365天” 投连险或成理财新宠
作者：惠友波律师 时间：2014年11月28日
百度联手生命人寿推出“百赚365天”保险理财经过前段时间的规整，渐渐又入佳境。日前，百度金融联手生命人寿重推更具优势的“百赚365天”的保险理财新品，或将使该“投连险”成保险理财新宠。
近期，生命人寿与百度金融联袂推出“百赚365天”保险理财产品——生命人寿首款创新型投连险《生命e启赢a款年金保险（投资连结型）》。与过往的投连产品相比，在投资项目方面创新性地引入了类固定收益资产（不含权益类资产），能够为客户提供相对较为稳健的收益。此产品于10月30日起在百度限量开卖，用户可以登录百度金融中心平台购买，android手机用户还可以通过百度理财app同步购买。生命人寿有分支机构的地区均可购买。
“百赚365天”是百度金融联合生命人寿保险推出定期保险理财产品，是百度金融中心平台继“百赚180天”后推出的第二款互联网保险理财产品。预期年化收益率6.5%，产品限期365天，产品持有1年以后赎回不收取手续费，最低起购金额为1000元，可提前赎回，但需按账户价值5%收取手续费。
除了高于“宝宝”的预期收益和便捷的购买、赎回体验以外，“百赚365”天的保险理财产品特性，让用户同时还可以享受一份保险权益，且“百赚365天”允许18岁至70岁的用户购买，做到了最大范围的惠及用户。
投连险中的格式条款
保险合同是一种格式合同，其中必然有格式条款。投连险说白了也必须要有保险的属性，才能成立合同。因此，投连险中势必也包含着一定的格式条款。
格式条款又称为标准条款，是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款，如保险合同、拍卖成交确认书等，都是格式合同。根据合同法的规定，提供格式条款一方有提示、说明的义务，应当提请对方注意免除或者限制其责任的条款，并按照对方的要求予以说明。
绝大多数的保险合同都是采用保险人提供的合同文本，其中的条款都是保险人事先拟定的，即格式条款。实践中，保险人为了降低经营风险，往往会在格式条款中规定，保险人对一些特殊原因导致的损失不承担保险责任，这本身是合理的。但是，责任免除条款一般只规定在保险单中，保险人只在确认保险合同成立时才出具保险单；在投保人投保和缴费时，保险人只出具投保单，投保单上并没有责任免除条款，这实际上损害了投保人作为合同当事人的知情权。因此我国保险法规定，对责任免除条款，保险人在订立保险合同时应当作出足以引起投保人注意的提示，并作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
保险，本来的初衷只是为自己买一份保障，如今却开始向保障与获益兼有发展。或许如今的这种保障与获益的混同化让人们纠纷不断，但是这种综合性保险理财如果能合理的利用，确实能给自己带来不少收益。
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